勞退一次領先懂2個月時間差

（綜合ETtoday新聞雲、三立新聞等2家媒體報導）

勞動基金運用局公布最新投資績效，截至今年5月底，整體勞動基金累計收益達2兆1,252億元，收益率27.7%，創歷史新高；新制勞退前5個月平均每位勞工帳面收益約11.1萬元，讓退休金請領時機再度成為焦點。

許多符合勞退新制一次請領資格的勞工，誤以為退休金會依申請當天的基金績效計算。事實上，一次請領時採用的是最近一次公告的收益率，而非申請當月績效，因此存在約2個月的時間差。以2026年7月為例，若7月辦理一次請領，實際採用的是5月公布的收益率（27.7%），而非6月或7月的投資成果。

勞保局每天公布勞退基金國內委託經營投資淨值，可作為觀察未來收益率變化的參考指標。最簡單的方法是比較同一個月份月初與月底的淨值：月底淨值高於月初，代表該月國內投資部位有正報酬，未來收益率可能攀升；若月底淨值下降，則收益率可能持平或下滑。以今年6月為例，台股波動加劇，月底淨值未明顯走高，可合理推估6月收益率不會太驚喜[3]。

目前新制勞退基金規模約8兆元，其中委託國內投資占不到2兆元，雖部位偏小，但因與整體市場正相關，仍具參考價值[3]。

專家建議，若月底淨值未明顯優於月初，代表未來收益率未必更高，已符合請領資格者不必再一味等待；反之，若淨值持續攀升，可評估等待下一次收益率公布後再申請，以提高一次領金額。此外，若退休後無立即大筆資金需求，按月領取也是建立穩定現金流的選項[1]。