專家籲央行信用管制走向精準調整

（綜合ETtoday新聞雲、民視新聞等2家媒體報導）

房市降溫後，央行今年3月已將第二戶房貸成數由5成提高至6成。然而，專家指出，早年購買預售屋、準備換屋的民眾，若原先以7至8成房貸規劃，交屋時仍可能面臨數百萬元資金缺口，呼籲央行應從「全面降溫」轉向更精準的分類管理。

中山大學教授張其祿指出，信用管制確實有抑制市場過熱的效果，但下一步應區分自住、換屋與投機需求。他舉例，台灣進入「大繼承時代」，不少民眾因繼承取得二分之一、四分之一甚至八分之一持分，未必有完整居住或處分權，卻可能被認定名下有房，影響第二戶房貸，形成「名下有房、實際沒房住」的落差。以總價3000萬元住宅為例，貸款少1成，自備款就得多準備300萬元。

民視新聞轉載的匯流新聞網報導則聚焦不動產放款集中度指標的計算失真。報導指出，集中度雖已由高點37.61%降至34.97%，但數據未完全反映真實房屋買賣交易——許多屋主將已繳清貸款的舊屋進行抵押（如房屋理財貸款或增貸），資金轉投入股市，卻被一併納入集中度計算，導致指標被高估[1]。

此外，營建業面臨「土方之亂」，廢土清運費用高達每立方公尺4300元，比混凝土價格（約3200至3300元）還貴，直接導致台北市都更進程停滯，建商在成本高企下也無降價空間[1]。

專家強調，央行應回歸實務運作，適度放寬第二戶貸款限制，並重新檢討不動產集中度的統計結構，避免誤傷正常購屋民眾與整體房市健康發展[1]。