政院明拍板青安3.0 設年齡排富門檻

（綜合中央社、自由時報等6家媒體報導）

行政院會明（16）日將拍板「青安3.0」方案，預計8月1日起上路，實施至2029年7月31日。財政部國庫署長陳柏誠今（15）日說明六大重點。

新方案將去除高齡因素，申請人須未滿50歲；維持5年寬限期；利率補貼分年退場。排富條款方面，以借款人本人年所得200萬元為門檻，陳柏誠表示，原先曾評估採家戶所得，但為避免「結婚懲罰」，最終改以個人所得認定[4]。

貸款上限原則維持1,000萬元，但針對新婚家庭及育有未成年子女家庭（含同性婚姻），將依實際情況提高額度。陳柏誠指出，外傳新婚家庭提高至1,200萬元、育兒家庭至1,400萬元，他表示一定會高於原來的1,000萬元，尊重行政院長卓榮泰裁示，明天院會後正式宣布[7]。

房屋總價則分三級管理：台北市上限3,500萬元，新北市、新竹縣市2,500萬元，其餘縣市2,000萬元。陳柏誠解釋，限額依內政部114年第四季房價中位數評估[7]。

現行青安2.0將於7月31日屆期，對於利率優惠未滿3年的申貸戶，可續享1.775%的3年最低利率。陳柏誠表示，無論申請新舊方案，都享有此優惠[1]。但未來青安3.0實施後，若央行升息，政府不再補貼[7]。

行政院秘書長張惇涵補充，年齡限制考量40至49歲購屋族有一定貸款需求，此次讓青安回歸青年[1]。陳柏誠也說明，新方案將以目前最受青睞的一段式利率為主，簡化利率機制[4]。

（新增ETtoday新聞雲、今日新聞、聯合報等10家媒體報導）

行政院會今（16）日正式拍板青安3.0方案，8月1日起上路，一般貸款上限維持1,000萬元，但新婚家庭提高至1,200萬元、育有未成年子女家庭最高1,500萬元，利息補貼採「3+3」階梯退場模式。

官方方案細節

財政部公布完整條件：借款人須未滿50歲，且「申貸年齡＋核貸年限」合計不得超過80；個人年所得上限200萬元；房屋總價分三級——台北市3,500萬元、新北市及新竹縣市2,500萬元、其他縣市2,000萬元。利息補貼部分，所有貸戶均享有滿3年優惠利率1.775%，滿3年次日起每年補貼減少半碼，共計6年補貼期[12][7]。財政部估算，一般1,000萬元貸款6年合計節省利息22.5萬元，育兒家庭1,500萬元則省33.75萬元[7]。

總經費估算約422.55億元，其中政府補貼272.71億元，由內政部住宅基金支應，實施至2035年7月31日[7][3]。

專家與在野批評

房市趨勢專家李同榮批評青安3.0已從「青年安心成家」變成「青安限制成家」，提出七大迷失，包括將首購與青年混為一談、總價上限缺乏區域差異、排富機制可能錯殺高齡首購族、利息補貼退場過快加重育兒期負擔、婚育與住宅政策未分流、短期政策易遭質疑，以及未解決高房價根本問題[11][10]。

民眾黨前主席柯文哲直言「笨蛋！問題是房價不是貸款」，並以自身夫妻皆為台大醫師仍繳房貸至60多歲為例，批評提高貸款額度只會讓年輕人背負更沉重房貸[6]。黃國昌則指出，青安2.0上路後2023年第3季至2025年第4季全台房價上漲18%，補貼流向房價而非首購族，質疑3.0修正為時已晚[6]。

市場反應

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，此次限制條件明顯變多，加上資金轉往股市，政策上路前未出現預期中的「舊制搶貸潮」[2]。

（新增今日新聞、壹蘋新聞網、中央社等20家媒體報導）

財政部次長阮清華今（16）日於記者會中打包票，青安3.0因時空環境已變、央行信用管制未鬆綁、加上新增三大限制，房市「不會再燒起來」[34][26]。

資格與排富細節

阮清華說明，年所得200萬元門檻是依主計總處113年家庭收支調查推算，消費支出88.87萬元、儲蓄27.65萬元，按購屋負擔不超過所得三分之一，合理標準約174萬元，取整數訂為200萬元[32][8]。財政部估算，所得限制約排除8.6%申貸人、年齡限制影響5.44%、房屋總價限制影響6.05%，扣除重疊後逾9成首購族仍可適用[37]。

針對無收入學生但有富爸爸當保證人，阮清華表示，新制看「本人」年收入，銀行強化債權會另徵保證人，富爸爸仍有機會幫子女申請[34]。

婚育資格變動與轉換機制

若申貸後離婚，阮清華表示，有子女監護權者可續享優惠，無扶養權則喪失資格；假結婚詐貸是否追回補貼，因情況複雜無法通案認定，將與內政部研議問答集後視個案處理[36][35]。已申辦青安2.0但尚未撥款者，若符合婚育資格可撤案重新申請青安3.0，但選擇後不得變更[35][21]。

新舊貸戶一體適用

青安2.0貸戶同樣適用「3+3」階梯退場機制。以一段式機動利率為例，112年7月31日前撥貸者，自今年8月1日起利率由1.775%調升至1.9%，之後逐年調升至2.025%、2.15%，第4年回到2.275%[33][31]。信義房屋曾敬德指出，目前一般房貸地板利率約2.5%，青安3.0補貼後千萬房貸6年可省逾30萬元，比2.0上路時更划算[27][22]。

市場與專家觀點

永慶房屋陳金萍表示，七都符合總價門檻的交易占比逾七成，對一般首購族影響有限[29]。住商不動產徐佳馨認為，多重門檻堵住人頭戶與炒作漏洞[23]。台灣房屋張旭嵐則指出，25坪以上「正家庭房型」市場性可望提升[11][2]。

國民黨立委賴士葆批評青安3.0是選舉年「大放水」，年收200萬門檻比雙薪家庭平均146萬還高，恐加劇炒房與「四貸同堂」[30]。網紅486先生也提醒，低利率與長年期可能讓未準備好的人誤以為買得起，寬限期結束後月付金將跳升[4]。

公股銀行配合

八大公股行庫正測試新系統，確保8月1日無縫接軌。前三年政府補貼退場後，行庫仍持續補貼半碼至第四年才結束[17]。

（新增聯合報、東森新聞、民視新聞等5家媒體報導）

末班車效應浮現

行庫主管指出，未來半個月將有三類人搶搭青安2.0末班車：50歲以上、年所得逾200萬元、以及想申請40年貸款但年齡已超過40歲者。另因青安3.0對婚育家庭貸款額度提高至1,200萬至1,500萬元，已申請2.0的符合資格者可撤案重辦[3]。行庫主管也透露，近期因半年報編列有拉高資本適足率需求，一般房貸仍須排撥2個月，青安貸款也得排撥半個月至1個月[3]。

建商規避疑慮與專家建言

行庫主管表示，即使建商將房屋與車位拆開銷售以規避總價限制，相關資料仍能勾稽得到[3]。全國商總榮譽理事長賴正鎰肯定青安3.0方向，但建議區域房屋總價上限不宜三年不動，應依各縣市住宅價格指數、房價所得比及家庭人口每年滾動檢討，否則高房價區仍可能因自備款過高形成「看得到、貸不到」[1]。

民眾反彈

東森新聞街訪民眾反映，年齡加貸款年限不得超過80的限制，使還款年限被迫從40年縮短至30年，貸款壓力加重；業務型或股票投資族若遇股市大好年收超標，仍被排富[5]。