房貸逾放創5年新高 金管會找銀行喝咖啡

（綜合中央社、聯合報等2家媒體報導）

金管會26日公布7月底國銀不動產放款統計，呈現「一降一升」兩極走勢。一方面，俗稱「不動產放款天條」的銀行法第72-2條比率降至24.19%，創2011年1月以來、近16年新低；另一方面，房貸逾放餘額卻一舉攀升至94.25億元，創逾5年新高，金管會已鎖定一家逾放連續攀升的大型民營銀行，將約談「喝咖啡」。

72-2比率探底：分母成長快於分子

7月底36家國銀（不含土銀及輸銀）不動產放款比率為24.19%，月減0.18個百分點，已連續14個月下滑。銀行局副局長王允中指出，主因是存款總餘額增加，尤其來自中大型企業及金融機構大額定存，使分母（總存款加金融債）增幅（月增1.15%）明顯快於分子（不動產放款月增0.45%）。7月底不動產放款餘額15.69兆元，總存款加金融債餘額64.84兆元。

從個別銀行來看，7月已連續第二個月沒有任何一家銀行比率超過28%，僅一家落在27%至28%區間，整體碰觸30%法定上限的壓力明顯緩解。自去年9月起，新青安房貸排除計入72-2分子，加上房市交易降溫、銀行自主控管房貸與建融，進一步帶動比率下探。去年9月至今年7月底，新青安排除額累計2730億元，因青安2.0將在7月底到期，民眾搶搭末班車，7月額度略增至近333億元。

房貸逾放暴增：企業負責人與個人收入不穩為主因

7月底購置住宅貸款逾放餘額94.25億元，較6月的86.45億元暴增7.8億元，創六年半最大增額，金額為2021年4月以來新高。逾放比也由0.07%回升至0.08%。

王允中分析，7月逾放大增主要有兩類原因：一是部分企業負責人轉投資事業不順、所營事業不如預期，或遭下游廠商拖欠款項，導致還款能力下降；另一類是個人收入不穩，積欠房貸本金及利息達三個月。他強調，逾放增加並未有證據顯示與台股震盪有關。

銀行圈則認為，7月暴增也有轉銷呆帳時點的技術性因素。因個別房貸金額較小，銀行未必每月轉銷，可能每季或每半年集中處理；6月底部分銀行已先轉銷，壓低比較基期，使7月增額格外突出。此外，從去年底至今年初房市交易轉冷，部分投資客資金鏈吃緊，若持續無力負擔月付金，最終也可能轉為逾放。

金管會出手：鎖定逾放連續攀升銀行

金管會已鎖定一家房貸逾放連續攀升的大型民營銀行，將約談了解逾放走高原因及授信、貸後管理情形。官員坦言，監理上真正關注的不是單月跳增，而是逾放是否「連續」走高；若個別銀行連續數月攀升，可能代表授信政策或貸後管理出現缺口，就會提高監理強度。

建融逾放同步升溫

7月底建築貸款逾放餘額32.22億元，月增2.94億元、連續兩個月增加，寫11個月新高。王允中指出，主要是有聯貸案授信戶超過90天未繳款，因此轉列逾期放款。7月建築貸款餘額達3.88兆元，年增0.15%，建商因興建需求新增購地貸款、配合政策承作危老都更案帶動成長，建築貸款逾放比率0.08%與6月持平。