台灣迎最大繼承潮 保經提醒兩大地雷

（綜合中央社、聯合報等2家媒體報導）

台灣2025年邁入超高齡社會，65歲以上老年人口占比逾20%，隨之而來的是史上最大規模財富繼承潮。永達保經今日發布新聞稿，提醒民眾傳承最常踩中「不動產難變現」與「特留分爭議」兩大地雷。

永達保經指出，許多長輩習慣將資金投入房地產，子女若無足夠現金繳納高額遺產稅，恐面臨房產遭法拍或被迫賤賣。此外，傳統特留分規定未必符合長輩真實分配意願，即便立下遺囑，也常因特留分引發家族訴訟。

永達保經總經理特助吳柏瑨提醒，必須將「規劃的工具」與「賺錢的工具」分開看待。許多長輩過早將資產轉移至子女名下，卻面臨子女理財不當流失家業的風險。他建議父母以自己為要保人與被保險人，善用保險掌控權保障晚年尊嚴，若擔心子女揮霍可啟用「分期給付」機制。

永達保經表示，傳承並非高資產族群專利，只要名下擁有房屋、存款、股票等資產，就應提前思考分配。保險在傳承中的核心價值在於穩定性，透過利變型增額終身壽險，可指定受益人突破特留分限制，並預留稅款現金保全不動產。