金管會開放家辦業務全台落地 11銀行可申請

（綜合中央社、聯合報等4家媒體報導）

金管會今（8）日發布「銀行辦理家族辦公室顧問業務規範」，將原僅限高雄專區試辦的家族辦公室（家辦）顧問業務，正式開放全台銀行申請辦理。此舉代表高雄專區試辦成熟的業務向外擴散，形成「高雄先試、成熟後擴大」的推動模式。

根據規範，申請銀行須為金管會核准辦理高資產業務，且於高雄專區試辦家辦業務滿一年以上，以確保具備經驗與服務量能。目前符合資格者共11家，包括一銀、華銀、上海商銀、北富銀、國泰世華、兆豐銀、元大銀、玉山銀、中信銀、瑞銀及合庫銀。

銀行申請時須提出營業計畫書，說明新增據點的人才、服務資源、第三方合作模式及客戶資格等。金管會將逐案審查，未設定分行申請上限，但考量家辦業務高度專業與客製化，銀行不至於一次申請大量分行[4]。

家辦服務範圍分為三大類：整合銀行既有投資、融資、信託及保險等金融服務；提供家族傳承諮詢、規劃或建議；以及與律師、會計師等第三方專業機構合作，提供跨領域服務。內容涵蓋家族辦公室設立、家族憲章制定、繼承遺產、傳承制度、慈善事業及財富管理等。

客戶權益保護方面，銀行應充分揭露費用、第三方機構合作關係及責任範疇，並建立防制洗錢及打擊資恐控管機制[2]。

截至今年8月底，高雄專區內17家銀行已服務239家家辦客戶，受託資產規模達1,074億元。壽險端同步開放，原先高雄專區6家壽險銷售的「不受最低死亡保障限制的壽險保單」可全台銷售，另保誠、安達、法國巴黎及元大人壽4家具財管資格業者完成備查後也可加入，合計10家壽險搶進市場，銷售通路涵蓋銀行及業務員[4]。