台壽調查：國人42歲才能存退休金

（綜合壹蘋新聞網、聯合報等2家媒體報導）

台灣人壽與政大商學院聯合發布2026年「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，結果顯示國人退休準備面臨「4歲拖延、1萬元缺口」的困境。未退族平均認為38.58歲就該啟動退休準備，但實際有能力開始存錢的年齡卻延後至42.73歲，理想與現實差距達4.15歲；期望每月退休金近4.2萬元，實際預估僅剩約3.2萬元，缺口約1萬元。

今年調查首度新增國人退休「素養」指數，僅55.95分，在四大指數中敬陪末座。其中30歲以下Z世代高達83.3%不了解退休金給付制度，不理解勞保年金與勞退新制的差異。四大指數中，「滿意」指數進步5分至70分，為四年來新高；「信心」指數57分雖仍不及格，但為睽違三年首度止跌回升；「充裕」指數同去年59分，仍為歷年低點。

逾六成（61%）未退族每月存不到1萬元，其中12.5%根本沒餘錢存退休金。理財三大障礙為養家（54.5%）、薪水太低（37.9%）與房貸房租壓力（35.4%）。20至39歲年輕族群主要卡關在「低薪」，55歲以上則因「養家」費用吞噬退休準備。

未退族「自備退休金」比例首度突破七成（72.8%），創七年新高；對社會保險的依賴度降至歷年最低（53.6%）。國人最青睞的理財工具前四名為股票（58.8%）、台幣存款（57.6%）、ETF（50.5%）與保險（32.8%），其中Z世代投資ETF比例高達71.1%，居各年齡層之首。

政府推動的TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）將滿一周年，僅約一成（9.3%）國人參與，未參與者中有48.5%「不知道TISA」，其中六成是40歲以下年輕族群。尚未參與者多期待TISA 2.0提供稅賦優惠（32.2%）及納入股票或ETF（31.2%）等投資標的。

國人對未來財務的三大擔憂為通膨增加退休生活成本（72.6%）、健康惡化提高醫療照護費用（65.8%）及突發事故衝擊家庭財務（51.3%）。衛福部統計每人年平均醫療開銷已達80,719元創新高，但仍有68.5%未退族樂觀認為退休後每年醫療費5萬元就夠，嚴重低估醫療通膨。

隨著台灣65歲以上獨居者突破118萬人，調查反映「孤老」現象，退休後若健康惡化，入住長照機構（51.2%）意願為五年最高，期望由子女照顧者降至五年新低（9%）。七成國人有意入住養生村，其中41.6%願意購買相關保單，最偏好能確保終身現金流且可折抵月租費的年金型保單。