日媒教3招擺脫「有剩再存」月光族循環

（綜合ETtoday新聞雲、聯合報等2家媒體報導）

日本網站《beauty news tokyo》近期探討存錢議題，指出許多人存不下錢並非收入太少，而是習慣將生活費、信用卡費與存款全放在同一個帳戶，導致誤以為帳面餘額全是「可花的錢」，落入「月底有剩再存」的陷阱。

報導提出三種改善方法。第一，若習慣使用單一帳戶，可先以「帳戶餘額－待扣款項－預計存款」計算出真正的可用生活費，並搭配記帳App或備忘錄記錄。第二，自制力較弱者可開設兩個帳戶，一個作為薪資入帳與繳費的「生活帳戶」，另一個存放短期不動用的「存款帳戶」，透過物理分流降低超支風險。若有多種儲蓄目標（如旅遊、買車），無須逐一開戶，可在同一存款帳戶內自行記錄，或使用銀行提供的分帳、子帳戶功能。

第三，關鍵在於「先存後花」，發薪日當天即自動將固定金額轉入存款帳戶，而非等月底剩多少再存。存款金額應從可穩定負擔的數字開始，之後隨加薪或開銷增減定期調整，並在生活帳戶中預留緊急備用金，避免臨時支出動用存款。

報導強調，存款帳戶不一定要與生活費分開，真正重要的是清楚區分「哪些錢能花、哪些錢不能動」。與其等月底「有剩再存」，不如在薪水入帳時就先撥出存款，再決定剩餘資金如何運用。