玉山銀雙核團隊策略 征服高資產企業大戶

（綜合中央社、聯合報等2家媒體報導）

玉山銀行在財富管理市場採取差異化策略，不設個人業績、不打明星業務（超業）英雄主義，而是以團隊協作為核心的「雙核團隊」模式，結合長期深耕中小企業的客戶基礎，在高資產財管領域脫穎而出。

玉山銀長年聚焦中小企業業務，對中小企業放款居民營銀行首位，10年前即推出私人銀行業務。2022年開辦「財管2.0」高資產業務，2025年6月客戶數達市場第1、資產管理規模（AUM）第3名，同年7月率先進駐高雄專區，由私人銀行顧問、投資組合顧問、授信規劃人員、營運人員組成服務團隊，如今AUM已突破百億元。

玉山金控暨玉山銀行董事長黃男州分析，台灣高資產族群逾8成為企業主，其次為科技新貴與繼承財富者。對企業主而言，傳承不僅涉及有形資產，近年更重視家族理念、榮耀等無形資產的延續。

玉山銀個人金融事業總處副總經理張崇慈指出，許多中小企業主歷經科技泡沫、金融風暴，對理財極為保守。他分享，曾有一位董事長因投資美債大跌帳面虧損一度不諒解，經私人銀行顧問、投資專家、法人金融RM多輪說明後轉為理解，市場回穩後不僅加碼千萬美元投入高雄專區，更將境外資產一併交由玉山管理。張崇慈直言，銀行價值在於市場波動時「願意被罵、唾面自乾」。

玉山銀個人金融事業總處私人銀行處協理蔡沐勳說明，「雙核團隊」由私人銀行顧問主導個人與家族資產配置、稅務規劃及傳承，法人金融RM擔任企業服務窗口，涵蓋融資、貿易、金流管理。所有績效以團隊為單位，客戶不會被藏在個人手上。此模式在處理傳產轉型時尤為見效，例如曾有一代老闆與留美二代因經營理念不合，玉山家族辦公室化身溝通平台，協助制定「家族憲章」促成共識。

產品方面，玉山銀已在高雄專區推出指定購買、私募基金、金融資產融資及保險融資等產品，其中3檔私募基金涵蓋股權、基礎建設及債權，兼顧穩定現金流與抗通膨韌性。今年規劃再推出1至2檔不同主題的私募基金。