泰國擬嚴查逾500萬泰銖現金購屋

（綜合中央社、聯合報等2家媒體報導）

泰國中央銀行計劃要求銀行加強審查以現金購買高價不動產的客戶，擬針對500萬泰銖（約新台幣486萬元）以上現金交易建立更嚴格的管理機制，以防止洗錢及其他非法金融活動。

泰國央行近期就一項針對500萬泰銖以上現金交易的風險管理草案舉辦聽證會，其中涵蓋以現金購買高價不動產的情況。草案規定，金融機構須評估客戶交易行為是否合理；若客戶提出的理由與交易內容不符，或交易顯得不合理（例如提領大筆現金購買土地或高價不動產），銀行須採取相關措施。

泰國央行總裁維泰（Vitai Ratanakorn）表示，央行預計未來2至3個月內實施500萬泰銖以上現金存款申報規定，要求存款人說明資金來源，並適用於同額現鈔兌換交易，由商業銀行負責查核及通報。

泰國自2026年4月起已實施500萬泰銖以上現金提領須申報用途的措施。據央行數據，4月高額現金提領筆數較第一季平均減少約28%，總金額下降約25%；5月現金使用量持續下滑約25%至30%。維泰說：「在已開發國家，幾乎所有交易都應可透過轉帳或其他金融工具完成，而非依賴現金。」

央行坦承，新規定可能為商業銀行帶來負擔，因銀行需核查同一帳戶在多個分行進行的提款，但強調此舉能維護金融體系穩定，減少灰色產業與貪污問題。

此外，泰國央行也將依年齡及實際使用情況，調整未成年帳戶每日數位轉帳及支付上限，防止青少年帳戶遭犯罪集團利用作為人頭帳戶。目前規定：10至12歲電子錢包帳戶每日上限3000泰銖；12至15歲銀行存款帳戶每日上限5000泰銖；15至18歲每日上限1萬泰銖。銀行及電子錢包業者將於今年9月至10月間陸續調整規定。

央行也正依靠AI加強應對詐騙，包括改善客戶身分驗證、識別可疑行為、及早發現威脅及識別洗錢網絡等。